Kreis NR. Es sind vor allem die Sparkassen, die seit der ersten Hälfte des 19. Jahrhunderts die kreditwirtschaftliche Teilhabe und Versorgung breiter Bevölkerungsgruppen und kleiner Unternehmen ermöglichen - so auch in der Region. Seit nahezu 170 Jahren kennen die Menschen in der Region die Sparkasse Neuwied - bzw. ihre Vorgängerinstitute - als verlässlichen Ansprechpartner für alle Fragen rund um ihre Finanzen. Für sie bietet die Sparkasse Neuwied die gesamte Palette eines modernen Finanzdienstleisters: vom Zahlungsverkehr und der traditionellen Geldanlage über die Finanzierung privater und geschäftlicher Investitionen, von der individuellen Beratung in Versicherungsfragen über Produkte zu Altersvorsorge und Vermögensaufbau bis hin zu Baufinanzierung und maßgeschneiderten Kapitalmarktprodukten.

„Vor dem Hintergrund der konjunkturellen und finanzpolitischen Rahmenbedingungen bewerten wir die Geschäftsentwicklung als zufriedenstellend“, berichtet Dr. Hermann-Josef Richard, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Neuwied. Denn 2014 hielt die Verunsicherung an den Finanzmärkten an, auch wenn infolge der expansiven Geldpolitik der EZB die Befürchtungen eines Zerfalls der Euro-Zone deutlich abgenommen haben. Die Belastung der deutschen Kreditwirtschaft blieb jedoch weiterhin akut. So war - auch angesichts der anhaltenden Regulierungsflut - die Bildung von Eigenkapital vielleicht eine der größten Herausforderungen.

In diesem Umfeld hat sich das Geschäftsmodell der Sparkasse Neuwied einmal mehr als krisenfest bewährt. „Wir verfolgen eine zukunftsorientierte Strategie, investieren in Beratungs- und Servicequalität und legen großen Wert auf kontinuierliche Aus- und Fortbildung unserer Kolleginnen und Kollegen“, betont Richard. Ein weiterer Grund für das Vertrauen der Kunden liegt in der Ausrichtung der Sparkasse Neuwied: Vermögen wird umsichtig und kontinuierlich aufgebaut; spekulative Eigengeschäfte gibt es nicht. Dieses Geschäftsmodell kommt den Menschen und Unternehmen in der Region zugute. „Wir sind Teil der Region und zeigen dies gerne“, erläutert Thomas Paffenholz, Vorstandsmitglied der Sparkasse Neuwied. „Es ist diese Verbindung aus unserer Funktion als Kreditgeber, Arbeitgeber, Steuerzahler und Unterstützer der Region, die uns im Bankensektor ein besonderes Profil gibt.“ Dieses nachhaltige Wirtschaften führte in 2014 zu einem Jahresergebnis von leicht über vier Millionen Euro. Damit befindet sich der Wert auf Vorjahresniveau.

Auch 2014 standen vor dem Hintergrund der unklaren wirtschaftlichen Entwicklung und des anhaltend und weiterhin historisch niedrigen Zinsniveaus kurzfristige Anlagen im Mittelpunkt des Kundeninteresses. Nach EZB-Angaben befindet sich auf Giro-, Tagesgeldkonten und Sparbüchern so viel Geld wie nie zuvor. Diese Anlagen erzielen jedoch zurzeit nach Abzug von Steuern und Inflation Realzinsverluste. Die Sparkasse Neuwied bietet im persönlichen Gespräch unter Berücksichtigung der individuellen Risikoneigung Lösungen anhand einer ganzheitlichen Beratung in verschiedenen Anlageklassen wie Liquidität, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien und Aktien an.

Der gesamte Anlagenbestand, der aus den bilanziellen Kundeneinlagen sowie dem Kundenwertpapiergeschäft besteht, beziffert sich im Geschäftsjahr auf deutlich über 2,3 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen beliefen sich auf circa 1,7 Milliarden Euro. Dabei standen vor allem die täglich fälligen Einlagen im Vordergrund. Sie stiegen von circa 850 Millionen Euro auf mehr als eine Milliarde Euro (plus 18 Prozent). Der Bestand im Wertpapierbereich lag zum Ende des Geschäftsjahrs bei 664 Millionen Euro.

Ein Haus bauen, den Betrieb erweitern, den Sprung in die Selbstständigkeit wagen: Das geht in den meisten Fällen nicht ohne Kredit. Dafür ist die Sparkasse da - an der Seite der Menschen und Unternehmen der Region. Dieses Vertrauen schlug sich in Zahlen nieder: Wie in den Vorjahren hat sich auch 2014 das Kreditgeschäft positiv entwickelt. „Der gesteigerten Kreditnachfrage, die mit der guten regionalen Entwicklung verbunden war, konnten wir jederzeit ohne Einschränkung entsprechen“, so Richard. Damit trug die Sparkasse Neuwied auch 2014 maßgeblich dazu bei, als Finanzierungspartner die Investitionen von kleinen und mittelständischen Unternehmen zu ermöglichen und damit das wirtschaftliche Wachstum der Region mitzutragen.

Das zugesagte Neugeschäft im gewerblichen Darlehensbereich betrug etwa 130 Millionen Euro. Damit festigt die Sparkasse Neuwied ihre Position als verlässlicher Finanzierungspartner. Der Schwerpunkt in diesem Bereich lag 2014 bei Immobilien- und Erweiterungsinvestitionen.

Gute Zeiten für einen Immobilienerwerb

Das historisch niedrige Zinsniveau ließ die Nachfrage nach privaten Immobilienfinanzierungen weiter ansteigen. „Zudem nutzten viele Immobilieneigentümer die günstigen Zinsen zur energetischen Sanierung bzw. Steigerung der Energieeffizienz ihrer Gebäude“, betont Paffenholz. Insgesamt hat die Sparkasse Neuwied für Verbesserungen an Wohnobjekten mit Schwerpunkt „Energetische Maßnahmen“ über 40 Millionen Euro bereitgestellt.

Der „Traum vom eigenen Haus“ ging für knapp 100 Kunden in Erfüllung - sie haben ihre Wunschimmobilie über die Sparkasse gefunden. Im Bereich Immobilien bietet die Sparkasse einen echten Mehrwert. Denn von der Suche über die Finanzierung, Absicherung, Modernisierung bis hin zum Verkauf einer Immobilie erhalten die Kunden sämtliche Leistungen aus einer Hand.

Als starker Partner der Sparkasse Neuwied konnte die S-FinanzDienste GmbH ihre guten Ergebnisse auch 2014 wieder steigern. „Die Altersvorsorge wird aufgrund der demografischen Entwicklung und der damit einhergehenden Absenkung des Rentenniveaus weiterhin eine große Bedeutung behalten. Damit unsere Kunden auch im Alter ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können, legen wir großen Wert auf ein Angebot qualitativ hochwertiger Altersvorsorgeprodukte“, erklärt Paffenholz. In diesem Bereich wurden Abschlüsse mit einem Gesamtvolumen von circa 27 Millionen Euro ausgewiesen (plus acht Prozent). Ein starkes Interesse der Kunden gab es auch hinsichtlich des Produktangebots „Versicherungen“. Pro Arbeitstag wurden circa 15 Verträge in diesem Segment abgeschlossen. Der weiterhin ungebrochene Trend zu den eigenen vier Wänden wirkte sich direkt auf die Nachfrage nach Bausparverträgen aus. In diesem Bereich wurde mit einer Bausparsumme von 77,5 Millionen ein Rekordergebnis erzielt (2.350 Verträge). Auf ähnlich hohem Niveau wie im Vorjahr konnten 2014 annähernd 400 Kunden für das Produkt Classic Young, den attraktiven Bausparvertrag für junge Leute, gewonnen werden. Das Produkt WohnRiester ist weiterhin - auch aufgrund der finanzpolitischen Lage und des damit einhergehenden niedrigen Zinsniveaus - mit einer Bausparsumme von nahezu elf Millionen Euro eine feste Säule in der Baufinanzierung.

Um den länderübergreifenden Zahlungsverkehr zu vereinfachen, erfolgte 2014 die Abschaltung der nationalen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften in Euro zugunsten der neuen SEPA-Zahlverfahren. Damit Unternehmen, Händler und Vereine gleichermaßen gut auf die Umstellung vorbereitet waren, informierte die Sparkasse bereits 2013 in Kundenanschreiben sowie im täglichen Kundengespräch über die Änderungen und notwendigen Maßnahmen für einen reibungslosen Übergang. Für Unternehmen war die SEPA-Umstellung je nach Nutzungsumfang sehr arbeitsintensiv. So mussten sie unter anderem ihre Finanzbuchhaltungssysteme und ihre Zahlungsverkehrs-Anwendungen auf die neuen SEPA-Zahlverfahren einstellen sowie ihre Geschäftspapiere hinsichtlich IBAN und BIC anpassen. Durch umfangreiche Informationen der Berater und auf ihrer Homepage hat die Sparkasse Neuwied den Weg bereitet für eine erfolgreiche Umstellung auf das neue Zahlungsverkehrssystem.

Online-Banking gewinnt als Kontaktkanal eine immer größere Bedeutung. Über 45 Prozent der Privatgirokonten werden bereits online geführt. Für ihre Kunden bietet die Sparkasse Neuwied in diesem Bereich einen umfangreichen Service: Sie garantiert durch den Einsatz der etablierten Verfahren chipTAN, smsTAN und pushTAN ein hohes Maß an Sicherheit bei der Online-Nutzung. Auch mobil stellt die Sparkasse die vielen Banking-Vorteile über das Mobile-Banking und über ihre Sparkassen-Apps zur Verfügung.

Zahl der Auszubildenden hält mit 13 das Niveau

„522 Mitarbeiter leben in der Region und wohnen Tür an Tür mit unseren Kunden. Man kennt sich einfach. Unsere Mitarbeiter wissen, was die Menschen bewegt und welche Bedürfnisse sie haben. Damit begründen sie unseren Erfolg“, erklärt Richard. „Doch wir geben auch etwas zurück: Eine leistungsorientierte Vergütung, flexible Arbeitszeitmodelle und umfangreiche Angebote zur Aus- und Weiterbildung ermöglichen es unseren Mitarbeitern, ihre Karriere selbst in die Hand zu nehmen“. Schwerpunkte der Personalentwicklung bildeten 2014 zielgruppen- und aufgabenspezifische Schulungsmaßnahmen zur weiteren Optimierung der qualitativ hochwertigen ganzheitlichen und systematischen Beratung und Betreuung der Kunden. Zum 1. August 2014 wurden 13 Auszubildende und damit eine fast ebenso hohe Zahl wie im Vorjahr neu eingestellt. Damit bietet die Sparkasse Neuwied insgesamt 43 Auszubildenden eine fundierte Berufsausbildung und eine perspektivenreiche Zukunft.

„Wir wünschen unseren Bürgern eine wirtschaftlich stabile und kulturell attraktive Umgebung“, legt Richard dar. „Damit das so bleibt, engagieren wir uns gerne für die Region“. Dazu gehören Vereine, Kindergärten, Schulen, die Jugendarbeit, Sport- und Umweltprojekte, Kunst und Kultur. Mit insgesamt knapp zwei Millionen Euro unterstützte die Sparkasse Neuwied die Region im Geschäftsjahr 2014. Letztendlich profitieren alle davon - so zum Beispiel anlässlich des Rheinland-Pfalz-Tages oder der breit angelegten Umweltaktion für alle Grundschulen im Kreis Neuwied.

Seit vielen Jahren ergänzt die Sparkasse Neuwied das gesellschaftliche Leben in Stadt und Kreis Neuwied mit eigenen Aktionen. Anlässlich des 40. Geburtstags des KNAX-Klub erlebten im April 2014 die KNAX-Klubmitglieder den Animationsfilm „Rio 2“ im Metropol-Kino Neuwied. Das Highlight des Jubiläumsjahres war die große KNAX-Geburtstagsparty im Zoo Neuwied. Mehr als 1.200 Besucher verbrachten einen tollen Tag mit vielen Attraktionen. Der Kreativwettbewerb „Mach dein Schwein fein“ gestaltete sich als weiterer Höhepunkt. Die Resonanz war unglaublich: Mehrere Hundert Kinder haben ihre Ideen umgesetzt und fantastische Kunstwerke eingereicht. Schon Tradition ist die jährliche Fahrt in das Phantasialand. Die Tour erfreute sich 2014 wieder größter Beliebtheit: Fast 300 S-Club-Mitglieder waren dabei und „mittendrin“. Auch das Mehrwertprogramm des „Konto mit Zukunft“ für die jungen Kunden war und ist ein großer Erfolg: Mit ihrer Vorteilskarte können sie bei Partnern in der Region Vorteile und Rabatte in Anspruch nehmen, wie zum Beispiel vergünstigte Eintritte in Schwimmbäder und Kinos.

Finanz- und steuerrechtliche Aspekte waren die Themen weiterer Veranstaltungen, die die Kunden der Sparkasse Neuwied im Jahr 2014 begleiteten. Spannend wird es auch wieder 2015: So gibt es für die Jüngsten unter anderem nach dem Erfolg des 1. KNAX-Taschenlampenkonzerts 2012 im Sommer eine zweite Auflage.

Auch 2015 wird vom niedrigen Zinsniveau geprägt sein

Auch das Geschäftsjahr 2015 wird zum einen vom niedrigen Zinsniveau, zum anderen von weiteren Regularien geprägt sein. Neben den Vorschriften durch Basel III müssen erneut kosten- und aufwandsintensive Bestimmungen, etwa im Compliance-Bereich, umgesetzt werden.

Abschließend hält der Vorstand der Sparkasse Neuwied fest: „Wir nehmen unsere Verantwortung als wichtigster Finanzdienstleister der Region sehr ernst. Dazu sind wir wirtschaftlich solide aufgestellt und genießen das Vertrauen unserer Kunden. Dauerhaft richtige Finanzentscheidungen werden durch unser S-Finanzkonzept getroffen. Hierdurch konnten in unzähligen Gesprächen für die Kunden maßgeschneiderte Lösungen erarbeitet werden. Wir stellen uns dem Wettbewerb mit dem Angebot einer ganzheitlichen Beratung. Dieser Ansatz schließt einen rein produkt- oder provisionsgetriebenen Verkauf aus. Vielmehr gilt es, auf Basis der Lebenssituation der Kunden, ihrer Wünsche und Ziele sowie ihrer Risikobereitschaft die relevanten Bedarfsfelder zu identifizieren und Lösungsmöglichkeiten zu unterbreiten. Die Beratung und Betreuung unserer Kunden hat zu engen Verbindungen und zu einem Vertrauensverhältnis geführt. Wir sehen hierin eine wesentliche Voraussetzung für unseren geschäftlichen Erfolg und die ausgeprägte Kundenbindung, welche sich in konstanten Marktanteilen widerspiegelt. Auf der positiven Resonanz ruhen wir uns aber nicht aus. Denn Qualität heißt für uns: nicht stehen bleiben, Gutes weiter verbessern - und gut zuhören: besonders bei den Wünschen und Anregungen unserer Kunden“.

Pressemitteilung

Sparkasse Neuwied